Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская газета онлайн, 7 апреля 2025 г.

Эксперты рассказали, сколько стоит застраховать покупку квартиры в рассрочку

82 просмотра

Девелоперы все чаще требуют от клиентов при покупке квартиры в рассрочку оформить страхование. Как правило, его стоимость сопоставима со страхованием квартиры при ипотеке, но иногда цифры зашкаливают. При этом, если клиент через год-два откажется от покупки, эти средства вернуть не удастся.

Следом за изменениями на рынке недвижимости изменилась и страховка, поясняет вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Глеб Яковлев. Если раньше массово выдавались ипотечные кредиты, то теперь они фактически заместились рассрочкой от застройщика. При этом суть этих отношений концептуально осталась той же, только теперь не банк, а застройщик занимается получением платежей от физического лица в рассрочку, несет риски того, что может что-то может произойти с объектом недвижимости или с самим плательщиком рассрочки. Поэтому просит его застраховать себя и квартиру или дом.

В целом и набор рисков, и объем покрытия, по словам Яковлева, должны быть очень близкими с теми, что и при комплексом ипотечном страховании. «Пока не видим большой потребности в страховании риска утраты права собственности на недвижимое имущество («титульное страхование»). Очевидно, этот риск берет на себя застройщик», - добавил Яковлев.

Страхование рассрочки, отмечают в ВСС, предлагают несколько участников рынка, в частности ВСК, «Ренессанс страхование», СОГАЗ и другие. В некоторых компаниях такую страховку можно купить с апреля прошлого года, однако продажи были единичные: до июля прошлого года, когда изменились льготные программы ипотеки, застройщики работали в основном с ипотечным кредитованием и страхованием. Теперь же спрос на страхование рассрочки растет очень быстро. «Сейчас мы оформляем несколько сотен таких договоров каждый месяц. И состав рисков, и стоимость подобных полисов аналогичны таким же программам ипотечного страхования», - рассказал управляющий директор департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра.

В ВСК соглашаются, что по своей сути страхование рассрочки - это аналог ипотечного страхования, но не в пользу банка-кредитора, а в пользу застройщика. Компания предлагает продукт, в рамках которого покрываются ключевые риски при страховании жизни покупателя, а также риски утраты и повреждения приобретаемой недвижимости. Полис предлагается при рассрочке или аренде от застройщика. «По полису могут быть застрахованы жизнь и здоровье заемщика (смерть и инвалидность), финансовые риски (потеря дохода), гражданская ответственность», - добавили в компании.

При этом если покупатель понимает, что не сможет выкупить квартиру, и возвращает ее застройщику, сумму, уплаченную за страхование рассрочки, он назад не получит. «Такой риск не входит в договор страхования. Зато покупатель может оформить дополнительное страхование от потери работы. Такой полис поможет ему справиться с внесением платежей застройщику», - говорит Искра.

Как правило, в случае потери дохода страховые компании предлагают внесение за покупателя нескольких платежей. Полного погашения суммы рассрочки в этом случае не предполагается.

Стоимость страхования стоит учитывать тем, кто оформляет рассрочку, надеясь через год-два на снижение ипотечных ставок и оформление ипотеки на остаток долга. Если взять ипотеку не получится, суммы, уплаченные собственно за рассрочку, можно будет вернуть (первый взнос и регулярные платежи идут на счета эскроу), но вернуть плату за страхование не получится.

Стоимость страхования рассрочки, как отмечают некоторые участники рынка, сильно варьируется и иногда составляет солидную сумму. Так, был пример, когда клиенту 57 лет, покупающему в рассрочку квартиру за 32 млн руб с 30% первым взносом на два года, насчитали 1,7 млн руб. за страхование рассрочки. Хотя это, скорее, исключение из правила.

Страховка не стоит миллионы, платить нужно лишь несколько тысяч в год, уверяет гендиректор INFULL, ипотечный брокер, CEO страховой платформы Polis.online Андрей Креер. Его пример из практики: квартира стоит 5,8 млн руб., рассрочка дана на 2 года. Сама страховка обошлась в 4-5 тыс руб., при этом страховая сумма составила около 2,9 млн (около 50% от стоимости квартиры). Это вполне приемлемые деньги за защиту своих интересов и интересов застройщика, считает эксперт. Застройщики чаще всего требуют страхование жизни и здоровья и потери трудоспособности (защита на случай, если вы не сможете работать). А вот страхования имущества обычно не нужно - квартира еще строится, и риски там совсем другие.

Сейчас, говорит Креер, около половины крупных застройщиков включает страхование в условия рассрочки. «Здесь есть важный нюанс, о котором многие не знают: застройщики работают только с проверенными партнерами. Как правило, это 2-3 страховые компании, - говорит эксперт. - Причины этого - дополнительный доход (застройщик получает комиссию), контроль качества (работают только с надежными страховщиками) и упрощение процессов (все клиенты застрахованы в одних компаниях)».

Покупателям можно посоветовать, даже если не разрешается выбрать свою компанию - запросить разные варианты тарифов. Иногда это позволяет найти более выгодные условия и сэкономить на страховке. Кроме того, всегда внимательно читайте, что именно страхуете: иногда в договоре могут быть «спрятаны» ненужные вам опции, говорит Креер. И все эти вопросы нужно решать до подписания договора. После менять что-либо будет крайне сложно.

Можно ли отказаться от страховки? Можно, отмечает эксперт. Но велик риск получить отказ и в предоставлении рассрочки.

Страхование рассрочки защищает обе стороны сделки, подчеркивает специалист по недвижимости «ДВметрия» Наталья Середа. «Бытует мнение, что эта страховка стоит «космических денег», но это вовсе не так . Стоимость данного продукта аналогична стоимости ипотечной страховки - к примеру, для суммы рассрочки 6 млн рублей средняя стоимость страховки варьируется от 15 тыс. до 30 тыс.

Точная стоимость страхования рассрочки всегда индивидуальна и зависит от очень большого количества параметров, говорит гендиректор VSN Grpup Яна Глазунова. «Например, при стоимости лота 40 млн руб. и первоначальном взносе порядка 10 млн, страховка на 12 месяцев будет стоить порядка 200 000 рублей. Учитываются также возраст и результаты медицинского обследования. У нас были случаи, когда клиенты отказывались от дорогих страховок. Но в целом страхование - удобный и надёжный инструмент взаимодействия, который даёт гарантии того, что все пройдет в соответствии с договором», - говорит эксперт.

Один из застройщиков предлагает услугу страхования рассрочки, стоимость которой, по словам руководителя МИЭЛЬ «В Новых Химках» Юлии Львович, составляет около 1% от суммы рассрочки. На стоимость также влияет возраст покупателя, как и при страховании ипотечных кредитов. «Страхование рассрочки у некоторых застройщиков обходится примерно, как страхование жизни при ипотеке - в пределах 50-100 тыс. руб. Окончательная цена, вероятно, зависит от суммы рассрочки и факторов риска, связанных с возрастом и профессией покупателя». При этом далеко не все застройщики предоставляют возможность страхования рассрочки, отмечает она.

Страхование стоит несколько десятков тысяч рублей (10-30 тыс. руб.), говорит директор направления «Новостройки» «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков. Многое зависит от возраста покупателя, суммы и длительности рассрочки. «Но это никак не миллионы. Предполагаю, что модель со страховкой в миллионы рублей - это серая схема с занижением цены и выводом налогооблагаемой суммы через страховку. Напоминает схемы из нулевых», - считает он.

Марина ТРУБИЛИНА, Евгения НОСКОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Polis.online (Полис онлайн), г. Санкт-Петербург 5 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12443 ВСК (Страховой дом ВСК) 5818 Группа Ренессанс Страхование 3996 ИНФУЛЛ, СБ (INFULL), г. Санкт-Петербург 10 СОГАЗ 9791 Персоны: Искра Артем Евгеньевич Креер Андрей Юрьевич Яковлев Глеб Борисович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »